Kaj morate narediti najprej, če zadenete na loteriji: svetuje strokovnjak

Verjetno si je večina ljudi že kdaj v življenju predstavljala, kako bi bilo, če bi zadeli na loteriji. A ko začetna evforija po velikem dobitku mine, se številni zmagovalci znajdejo v stiski, negotovi, kaj narediti z nepričakovanim bogastvom.

Direktor načrtovanja premoženja Matt Swatton iz družbe Cannacord Wealth, ki svetuje loterijskim zmagovalcem, je za finančno sekcijo britanskega časnika Daily Mail razkril šest praktičnih korakov, ki jih je treba narediti po veliki zmagi.

1. Ne zaletite se – poiščite pomoč strokovnjaka

Ko so formalnosti urejene in ko novica nekoliko dozori, večina ljudi skoraj instinktivno pomisli na nakup novega doma ali vlaganje v nepremičnine.

Pogosta zmota je, da bo denar "izginil", če ga takoj ne vložimo v nepremičnine. Drugi pa se bojijo, da bodo odnosi trpeli, če denarja ne bodo takoj delili.

Resnica je, da je najbolj pametno, da ne storite ničesar prenagljenega. Vzemite si čas za premislek in se posvetujte s strokovnjaki. Ker gre za nenaden in nepričakovan prihodek, ki ga večina ljudi nikoli ni imela, je čustveni učinek lahko izjemen.

Svetovalec vam bo pomagal sestaviti premišljen načrt.

2. Razumite, kaj zmaga pomeni za vaše življenje

Pomembno je, da ocenite, kaj si lahko dolgoročno privoščite in kaj je vzdržno. Nepremišljene odločitve imajo lahko daljnosežne posledice.

Poleg načrtovanja premoženja boste verjetno potrebovali tudi pravnike in računovodje za ureditev davčnih obveznosti, oporoke, pooblastil ter davčno učinkovitih struktur.

3. Ustavite se in se seznanite z novo finančno realnostjo

Zelo vabljivo je, da takoj ukrepate: kupite hišo, podate odpoved, razdelite denar. A najboljši nasvet je, da naredite premor.

Vzemite si čas, da razumete svoj novi finančni položaj. Vaši cilji in občutki se bodo verjetno spreminjali še celo leto od prejemu denarja.

Seveda si lahko privoščite kakšen luksuz, a dolgoročno boste potrebovali model denarnega toka – napoved, kako se bodo vaša sredstva razvijala skozi čas.

Ta model odgovarja na ključna vprašanja, kot so: Ali si lahko privoščim upokojitev? Koliko lahko dam družini? Bo denar zadoščal? Kaj če bom živel dlje od pričakovanj?

4. Poskrbite za varnost svojega denarja

V zgodnjih fazah je varnost ključna.

Denar bo verjetno najprej nakazan na bančni račun, a morda boste želeli razmisliti o varnejših možnostih, kot je imeti več milijonov evrov na enem tekočem bančnem računu.

To vam lahko da več notranjega miru, medtem ko razmišljate o naslednjih korakih.

5. Premislite, s kom želite deliti denar

Mnogi zmagovalci želijo bogastvo deliti s svojci in prijatelji, a večja darila imajo lahko čustvene in finančne posledice. Veliko darilo lahko močno spremeni življenje prejemnika in tudi vaš odnos z njim.

Pomembno je oceniti, ali si darilo lahko privoščite, ne da bi pri tem ogrozili svojo prihodnost.

6. Osredotočite se na prihodnost

Ko so osnovne potrebe zadovoljene, je čas za razmislek o prihodnosti.

Vlaganje je ključno – inflacija in nizke obrestne mere lahko znižajo vrednost denarja, če ga pustite le na računu.

Razmislite o vlaganju sredstev na način, ki jim omogoča, da ohranijo oziroma povišajo svojo vrednost.

Morda si boste želeli tudi zgodnje upokojitve ali skrajšan delovni čas – finančni načrt vam lahko pokaže, kaj je mogoče.

Premislite tudi o svoji zapuščini – kako želite pomagati otrokom, vnukom ali podpreti vam ljube dobrodelne namene. Pri tem lahko pomagajo zapuščinske strategije in skladi.