Zakonca razkrila, kako sta z vsakodnevnim varčevanjem prišla do upokojitve že pri 40 letih

Alan in Katie Donegan sta se pozimi v svojem domu na jugu Anglije izogibala prižigu ogrevanja. Namesto tega sta se oblekla v več plasti toplih oblačil in se grela s termoforji. Kot sta poudarila, ni šlo za odrekanje ali trpljenje, temveč za premišljeno strategijo.

Čeprav sta priznala, da so ju zaradi skrajnega varčevanja mnogi imeli za "ekstremna" ali celo "nora", je Alan po poročanju britanskega BBC pojasnil, da sta ves čas sledila enemu samemu cilju – kupiti si svobodo.

Kako jima je uspelo?

S "svobodo" je mislil na zgodnjo upokojitev, ki sta jo zakonca Donegan dosegla pred sedmimi leti, ko je imel Alan 40 let, Katie pa komaj 35. Kako jima je uspelo, da sta se upokojila v življenjskem obdobju, ko mnogi šele dosegajo prve večje karierne uspehe ali napredujejo na odgovornejše položaje?

Hrano sta naročevala le redko, v službo pa sta si skoraj vedno prinesla doma pripravljeno kosilo. "Samo zaradi te navade sva bila v desetih letih na boljšem za 40.000 funtov (okoli 47.000 evrov, op. p.)," je dejal Alan. "Telefone sva polnila, kadar sva bila zdoma, iskala pa sva tudi odvržene kupone trgovinskih programov zvestobe. Lahko se odločite, ali je to noro ali genialno, a pri nama je delovalo, je dodal.

Alan je pred ustanovitvijo podjetja za usposabljanje in življenjsko svetovanje delal kot krajinski vrtnar, Katie pa je bila ocenjevalka tveganj za finančna podjetja. K zgodnji upokojitvi po poročanju BBC niso prispevali le njuni nadpovprečni prihodki, temveč predvsem izjemno varčen življenjski slog.

Vsak presežek denarja, ki sta si ga lahko privoščila, sta vlagala v naložbe. "Vsak vložni funt naju je približal življenju, ki sva si ga želela," je dejala Katie. Z delom sta prenehala, ko je vrednost njunih prihrankov dosegla milijon funtov.

Finančna neodvisnost, zgodnja upokojitev

Zakonca Donegan sta del številčnejšega gibanja, imenovanega Fire, kratica pa pomeni Financial Independence, Retire Early (Finančna neodvisnost, zgodnja upokojitev op. p.). Kar je bilo še pred približno 15 leti razmeroma neznan koncept, je danes preraslo v globalno gibanje.

Glavna skupnost Fire na družbenem omrežju Reddit šteje že skoraj milijon članov, številne uveljavljene finančne ustanove pa danes objavljajo vodnike in nasvete za vse, ki želijo slediti tej filozofiji. Osrednje načelo gibanja je sicer preprosto: v času delovne dobe živite čim bolj varčno, zato da si lahko čim prej zagotovite finančno neodvisnost in se predčasno upokojite.

Med privrženci gibanja je tudi 49-letna Američanka Amy Minkley, učiteljica na šoli, ki se je upokojila že pri 44 letih. Na poti do finančne neodvisnosti si je pomagala z delom na mednarodnih zasebnih šolah na Japonskem, v Singapurju, Indiji in na Tajskem. Kot je pojasnila, je tam zaslužila precej več kot doma v Teksasu, hkrati pa so bili življenjski stroški bistveno nižji.

Ob tem je skušala porabiti čim manj denarja. "Redko sem kupovala draga oblačila, elektronske naprave sem uporabljala, dokler niso odpovedale, večino obrokov sem si pripravila doma, pred vsakim večjim nakupom pa sem dobro premislila," je dejala.

Dodatno je privarčevala tudi zato, ker si je v Singapurju in Indiji stanovanje delila s sostanovalko. "V več državah avtomobila sploh nisem potrebovala, zato so bili moji življenjski stroški še nižji," je pojasnila. Danes po navedbah BBC živi na Baliju, kjer ji pokojninski oziroma naložbeni prihodki omogočajo precej udobnejše življenje, kot bi ji ga v ZDA.

Pomemben je uravnotežen pristop

Carol Schleif, glavna tržna strateginja v kanadskem podjetju za finančno svetovanje BMO Private Wealth s sedežem v Torontu, meni, da je filozofija Fire za številne ljudi še vedno dosegljiva. Vendar opaža, da se večina njenih strank danes ne osredotoča več predvsem na čim zgodnejšo upokojitev, temveč na iskanje ravnovesja med delom in zasebnim življenjem. Namesto da bi hiteli proti čim zgodnejši upokojitvi, si prizadevajo graditi izpolnjujočo kariero, hkrati pa živeti v okviru svojih finančnih zmožnosti.

"Če se upokojite zgodaj, vendar pri tem nimate prijateljev, dobrega zdravja ali občutka življenjskega smisla, ste sicer dosegli en cilj, a žrtvovali številne druge. Potem se je treba vprašati, ali je bilo res vredno," je opozorila. "Ljudje danes pogosteje izbirajo bolj prilagodljiv pristop. Iščejo načine, kako doseči cilj upokojitve, hkrati pa želijo na tej poti uživati življenje," je dodala.

Sarah Coles, vodja oddelka za osebne finance pri britanski naložbeni platformi AJ Bell, pa je na drugi strani opozorila, da je uresničitev filozofije Fire vse težja, saj si je večina ljudi preprosto ne more privoščiti.

Kljub temu meni, da so številna načela gibanja koristna in lahko ljudem pomagajo, da se upokojijo nekoliko prej. Med njimi je izpostavila zgodnje varčevanje, že na začetku delovne poti ter postopno povečevanje vplačil v pokojninski sklad ob vsakem zvišanju plače. "Z uravnoteženim pristopom lahko dosežete upokojitev, kakršno si želite, in takrat, ko si jo želite, ne da bi se morali pri tem povsem odreči kakovosti življenja. Le pristop mora biti bolj premišljen in realističen," je po poročanju dejala Coles.