Vse, kar morate vedeti o stanovanjskem kreditu pred nakupom ali prenovo

Izbira obrestne mere

Ena izmed prvih (in tudi najpomembnejših) odločitev pri izbiri stanovanjskega kredita je izbira med fiksno in spremenljivo obrestno mero.

Fiksna obrestna mera zagotavlja, da se višina mesečnih obrokov skozi celotno dobo odplačevanja ne spremeni, kar omogoča lažje načrtovanje osebnih financ. Po drugi strani spremenljiva obrestna mera lahko na začetku ponudi nižje obroke, vendar pa prinaša tveganje, da se bodo obroki povečali, če bodo tržne obrestne mere narasle.

Vendar pozor: banke praviloma ponujajo fiksno obrestno mero le pod pogojem, da boste v času odplačevanja kredita pri njih koristili nekatere dodatne storitve (na primer: imeli odprt transakcijski račun). Če s tem prenehate, se lahko sicer fiksna obrestna mera nekoliko poviša.

Nespremenljiva obrestna mera za kredite je možna z odplačilno dobo do 20 let, spremenljiva obrestna mera za kredite pa je na voljo z odplačilno dobo do 30 let.

Z enostavnim orodjem za izračun stanovanjskega kredita lahko ugotovite okvirno mesečno anuiteto, ki jo lahko pričakujete v primeru fiksnih ali spremenljivih obrestnih mer.

Koliko časa se stanovanjski kredit odplačuje?

Odplačilno obdobje stanovanjskega kredita lahko močno vpliva na mesečni proračun in skupne stroške kredita. Načeloma velja, da daljše je odplačilno obdobje, nižji so mesečni obroki, vendar to pomeni tudi, da boste na koncu plačali več obresti. Zato je pri izbiri dobe odplačevanja pomembno upoštevati tako svoje trenutne kot dolgoročne finančne zmožnosti in cilje. Včasih je celo bolje, da se odločite za daljše obdobje z nižjimi mesečnimi obroki in hkrati še nekaj malega prihranite vsak mesec.

Stroški, ki so povezani s stanovanjskim kreditom

Pri sklenitvi stanovanjskega kredita ni samo osnovna obrestna mera tista, ki vpliva na stroške. Pomembno je upoštevati tudi različne stroške, povezane z odobritvijo kredita, kot so:

· Stroški odobritve kredita.
· Notarski stroški in stroški za zemljiškoknjižni vpis.
· Stroški cenitve vrednosti nepremičnine, če je to potrebno.
· Stroški zavarovalne premije.

Vsi ti stroški lahko pomenijo pomemben del začetnih izdatkov, ki jih je potrebno upoštevati pri načrtovanju nakupa nepremičnine, prav tako pa je pametno razmišljati tudi o nepredvidenih stroških, na katere lahko morebiti naletite ob nakupu ali med prenovo doma.

Kako zavarovati kredit?

Če potrebujete manj kot 30.000 EUR kredita, ga lahko zavarujete pri zavarovalnici. V primeru višjega zneska je kredit potrebno zavarovati s hipoteko (z zastavo nepremičnin) ali dvema kreditno sposobnima porokoma – slednja možnost s poroštvom dveh kreditno sposobnih oseb velja pri kreditu z dobo odplačevanja do 10 let.

Vloga izkušenega finančnega svetovalca

Izbor pravega stanovanjskega kredita zahteva poglobljeno razumevanje finančnih izrazov in produktov. Finančni svetovalci so tu, da vam pomagajo razumeti različne možnosti in izbrati tisto, ki najbolje ustreza vašim osebnim in finančnim okoliščinam.

Pogovor s strokovnjakom vam lahko prihrani veliko skrbi in denarja v prihodnosti. Poleg tega je finančni svetovalec lahko neprecenljiv pri razumevanju vaših pravic in obveznosti, ki so vezane na kreditno pogodbo.

Preden se odločite za stanovanjski kredit se lahko pri Deželni banki Slovenije odločite za posvet z izkušenim strokovnjakom. Ta vam lahko svetuje o vaši trenutni finančni situaciji ter o dolgoročnih načrtih, ki so najbolj ugodni za vas.

Načrtujte za prihodnost

Ob sklenitvi kredita je pomembno načrtovanje za prihodnost. To vključuje razmislek o morebitnih spremembah v vaših dohodkih, možnostih za predčasno odplačilo kredita brez dodatnih stroškov in pripravljenosti na nepričakovane finančne težave.

Nakup ali prenova nepremičnine je pomemben korak, ki zahteva temeljito pripravo in razumevanje vseh vidikov povezanih s podvigom, kot je najem kredita. Ne glede na to, ali ste prvič kupec ali že imate izkušnje s tega področja, lahko na veliko potencialnih težav že pred začetkom projekta pozitivno vpliva posvet s finančnim svetovalcem.

Deželna banka Slovenije ponuja stanovanjski kredit tako s fiksno kot s spremenljivo obrestno mero, pred vsakim najemom kredita pa vam na pomoč priskoči strokovnjak s področja financ.

Pred obiskom poslovalnice lahko z orodjem za informativni izračun ugotovite, koliko kredita si lahko privoščite, lahko pa se naročite na posvet s svetovalcem in skupaj najdeta ustrezne rešitve, prilagojene vaši specifični situaciji. Ste pripravljeni na naslednji korak na poti do svojega novega doma?