Imate začasno prebivališče? Pri zavarovanju avtomobila bodite pozorni

Pri določanju premije avtomobilskega zavarovanja ni pomembno le stalno prebivališče zavarovanca, ampak lahko na višino premije vpliva tudi kraj, kjer oseba dejansko prebiva in uporablja vozilo, poudarja Agencija za zavarovalni nadzor. Če zavarovalnica podatek o začasnem prebivališču ima, ga pri izračunu premije ne sme prezreti, je navedla ta teden.

Agencija je namreč izdala stališče, s katerim je opozorila na pomen pravilnega upoštevanja prebivališča zavarovanca pri določanju premij avtomobilskih zavarovanj. Povod zanj je julijska odločba zagovornika načela enakosti, ki je ugotovil diskriminatorno ravnanje zavarovalnice. Ta je pri izračunu premije upoštevala naslov stalnega prebivališča zavarovanca, čeprav je vedela, da ta dejansko prebiva drugje, na območju z nižjim zavarovalnim tveganjem. Zaradi tega je bila premija zanj višja.

Agencija je v sporočilu za javnost, ki je spremljalo njeno stališče, za primer dala mlado zdravnico ali mladega zdravnika, ki ima še iz časa študija stalno prebivališče v Ljubljani, a začne opravljati službo družinskega zdravnika v majhni oddaljeni občini, ki ji zagotovi tudi veliko občinsko stanovanje, kjer prijavi začasno prebivališče. Ta mladi zdravnik ali zdravnica tako dejansko prebiva in večino časa uporablja vozilo v majhnem kraju z nižjo gostoto prometa in manj škodnimi dogodki kot v Ljubljani.

Upoštevanje začasnega prebivališča lahko v tem primeru vpliva na oceno zavarovalnega tveganja in posledično na višino premije avtomobilskega zavarovanja.

Prometna tveganja med posameznimi območji se lahko razlikujejo

Agencija je opozorila, da lahko po določbah zakona o zavarovalništvu zavarovalnice pri ocenjevanju zavarovalnega tveganja in določanju premij upoštevajo tudi prebivališče zavarovanca, ko to utemeljeno vpliva na oceno nevarnosti. Agencija meni, da sta tako stalno kot začasno prebivališče relevantni okoliščini, saj se prometna tveganja med posameznimi območji lahko razlikujejo.

Podatek o stalnem prebivališču predstavlja domnevo o območju, kjer se vozilo pretežno uporablja. Če pa zavarovanec dejansko prebiva drugje, lahko to izkaže s prijavo začasnega prebivališča. Kraj začasnega prebivališča tako bolj natančno odraža lokacijo uporabe vozila in s tem povezano tveganje.

Če zavarovalnica razpolaga s podatkom o začasnem prebivališču zavarovanca, tega pri določanju premije ne sme prezreti, je zapisala agencija. Ob sklepanju avtomobilskega zavarovanja pa mora zavarovalni zastopnik zavarovanca opozoriti na možnost uveljavljanja začasnega prebivališča, ko je to zanj ugodneje.

Agencija pričakuje, da bodo zavarovalnice svoje zavarovalno-tehnične podlage in pogoje poslovanja uskladile z odločbo zagovornika načela enakosti in ta teden sprejetim stališčem agencije. Upoštevanje teh zahtev bo v prihodnje tudi predmet nadzora.

Zavarovalnica lahko sicer pri različni obravnavi zavarovancev glede na območje, kjer prebivajo, uporablja različne podatke, ki pa morajo biti verodostojni in preverljivi. Lahko upošteva uradne statistike prometnih nesreč in drugih vrst škodnih primerov (npr. naravne nesreče, tatvine vozil) ter podatke svojega poslovanja preteklih let.